Как получить кредит, не имея залога?

Елена Ефимова, генеральный директор Центра развивающих игр «Филиппок»:

- Наша продукция предназначена для детей, мы продаем развивающие игры и игрушки. Консультируем родителей в вопросе подбора развивающих игрушек и игр, а также у нас регулярно проходят групповые и индивидуальные мастер-классы для родителей и детей.

Мы сейчас открываем филиал, нам нужны оборотные деньги, и я бросилась ко всем банкам, которые имеют сейчас растяжки по Москве. Кредит нам нужен небольшой - порядка 1 млн. руб., хватит даже 800 тыс. руб. для пополнения оборотных средств. Обращалась во все ведущие банки: у всех написано, что они работают с малыми предприятиями, имеют особые условия, помощь малому бизнесу у них в приоритете и т.д., и т.п.

Обзвонила все эти банки и разговаривала со всеми кредитными отделами, которые осуществляют помощь малому бизнесу. Но выяснилось, что особых условий для предоставления кредитов малому предпринимателю у этих банков на самом деле нет. Все они предлагали мне кредит на условиях залога - квартиры, помещения и т.д. Но я, хоть и москвичка, живу в муниципальной квартире, и собственного помещения для бизнеса у меня тоже нет. А то, что мы существуем шесть лет и имеем статус малого предприятия, никого в этих банках не интересовало.

Взять в залог товар, который есть у меня в обороте, они тоже были не готовы. Машину в залог предлагать также было смешно. На что же тогда рассчитывать реальным малым предприятиям, не имеющим залога?

Кроме того, процентная ставка, предлагаемая сейчас «специально для малого бизнеса», составляет не менее 32-39% годовых. Причем декларируется ставка «от 17% годовых», но на поверку выясняется, что 17% - это, во-первых, в валюте (кому, интересно, сейчас придет в голову взять кредит в валюте при нынешнем нестабильном положении рубля); во-вторых, это, только сами проценты в чистом виде, а дальше идет по нарастающей - 4% за обслуживание, 6% за открытие счета и т.д. В результате набегают все те же 32%-39% в рублях.

Какая помощь предполагается в итоге малому бизнесу от банков?

Совершенно очевидно, что как частному лицу взять тот же миллион мне проще и выгоднее, чем как предпринимателю - не надо залога, не надо оформлять кучу анкет, и все под те же 30%... И это при том, что все перетяжки - реклама банков в Москве - пестрят призывами обращаться к ним, и именно малым бизнесменам! В чем их льготные программы состоят? Я так и не поняла. Именно поэтому мне, малому предпринимателю, пришлось занимать деньги по друзьям и родным, потому как от банков я помощи не получила.

 Отвечает Михаил Вышегородцев, министр Правительства Москвы, руководитель Департамента поддержки и развития малого и среднего предпринимательства:

- Если в средствах нуждается молодое предприятие, работающее на рынке до двух лет, то оно может рассчитывать на субсидию в размере 350 тысяч рублей. Правда, предприниматель, представляя свой проект, должен показать, что он также вкладывает свои 350 тысяч.

Если фирма работает свыше двух лет, то она может уже рассчитывать на получение кредита в банках. В получении заемных банковских средств малый бизнес встречается с двумя проблемами. Первая - это недостаточный объем имеющегося залога. С этой проблемой сегодня можно обратиться в столичный Фонд содействия кредитованию. Там могут прогарантировать ваш кредит на 50% от требуемой гарантии.

Принцип при оказании финансовой поддержки, как видите, один: мы готовы оказать помощь предприятию, но и компания должна продемонстрировать наличие собственных ресурсов, свою востребованность на рынке и социально ответственное поведение.

Что касается высоких кредитных ставок, то сегодня мы можем субсидировать проценты по банковской ставке в размере до 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ. Причем обращаю внимание, что компенсация процентной ставки производится вне зависимости от того, в каком банке получен кредит. А вот для получения гарантий надо обращаться только в те банки, которые работают с нашим Фондом.

Возможно, предприниматель, который столкнулся с проблемой кредитования, испытывает сложности при общении с банками. Ему кажется, что они без всякой мотивации отказывают ему в финансировании. На самом деле тут может быть две причины: или предприниматель не собрал документы, аргументирующие его позицию, и не доказал банкам свою устойчивость, или же его бизнес действительно находится в плачевном состоянии. Так вот, мы готовы прикрепить к малому предприятию специалиста, который обратится в банки и поможет отстоять позицию компании-заемщика. А в случае обоснованного отказа объяснит руководителю, в чем причина и при каких условиях кредитная линия может быть открыта.

У нас, к примеру, был случай, когда малое предприятие заключило госконтракт на поставку питания в школы, но кредит для пополнения оборотных средств не могло получить, поскольку имело невысокие обороты в предыдущих периодах. Мы смогли доказать, что оно платежеспособно. Есть и обратные примеры. Предприниматели хотели получить кредит на издание книги, которая, по их мнению, будет продаваться как горячие пирожки. Банки были другого мнения. Тут уж пришлось объяснять предпринимателям, что в условиях снижения платежеспособного спроса издание книги - не самый рентабельный и быстроокупаемый бизнес.