Многие банки переходят в сегмент микрофинансирования

Пресс-конференция, посвященная развитию микрокредитования малого бизнеса в условиях кризиса, состоялась в Центральном доме предпринимателя 23 апреля 2009 года. Генеральный директор микрофинансового агентства ООО «Микрофинанс» Андрей Марулев рассказал об успехах, достигнутых на сегодняшний день в этом направлении.

«ООО «Микрофинанс» является совместным проектом Правительства Москвы и банка «ВТБ 24», - напомнил А. Марулев. К настоящему моменту в соответствии с поставленными задачами сформирована филиальная сеть из девяти центров микрофинансирования, а в мае на улице Первомайской откроется десятый центр.

«Мы сформировали высококлассную команду профессиональных менеджеров, которые уникальны в своем роде, поскольку рынок Москвы ранее не выпускал подобных специалистов. Вследствие чего в нашем распоряжении оказалась команда продавцов, которые могут быстро и эффективно провести анализ финансовой деятельности нашего заемщика, от чего, в свою очередь, напрямую зависит скорость принятия решения о выдаче займа», - сообщил А. Марулев.

За довольно непродолжительный период существования в агентстве уже сформирован качественный кредитный портфель из 1120 займов. Огромная клиентская база включает порядка 2500 заемщиков.

Обрисовывая тенденции развития микрофинансирования в условиях кризиса, А. Марулев отметил, что сейчас предприниматели осторожнее подходят к выбору кредитного продукта. Потребительский спрос на рынке снижается, снижается и сумма займа. Предприниматели предпочитают брать те суммы, которые они смогут отдать, исходя из рыночного спроса. Порой малые предприятия в целях долгожительства вынуждены менять сферу деятельности, переходить из торговли в производство. Поскольку не всем удается найти свою нишу, в малом бизнесe увеличилось число дефолтов.

С учетом того, что многие банки и другие кредитные учреждения с начала 2009 г. приостанавливают микрофинансирование, снижают риски, рынок микрофинансирования становится все более востребованным.

По словам А. Марулева, в агентстве разработана прекрасная продуктовая линейка, которая включает как безналичные, так и наличные продукты, выдаваемые и предпринимателям, и собственникам бизнеса, а также с поручительством и без. Большой популярностью пользуются кредиты без поручительства, так как данный продукт является практически уникальным. Предоставить заем без какого-либо обеспечения способны немногие. «Мы можем себе это позволить», - заявил генеральный директор ООО «Микрофинанс».

В агентстве уже подготовлена информационная база к снижению процентной ставки до 18% годовых, что гораздо привлекательнее 20% годовых, которые предлагают банки по таким займам.

Агентство повысило критерии оценки финансового состояния заемщика. Просрочка по отношению ко всему портфелю на сегодня составляет всего 2,5%, максимальная процентная ставка составляет 30% (раньше она равнялась 27%).

Перспективы развития рынка микрокредитования, по оценке А. Марулева, очень обширны. Многие банки, стараясь диверсифицировать риски по кредитному портфелю, переходят в сегмент микрофинансирования. «Так сложилось, что нишу микрофинансирования в Москве занимали только банки, но нам удалось внедриться в этот сектор и укрепить свои позиции», - отметил А. Марулев.

На вопрос корреспондента газеты «ДМ» о том, сможет ли агентство самостоятельно справиться с выдачей 6000 микрозаймов, как это предусмотрено Комплексной программой, А. Марулев ответил, что это достаточно серьезная задача, которую агентство ООО «Микрофинанс» вряд ли сможет выполнить самостоятельно. «Мы, конечно, будем стараться выполнить возложенное на нас, потому что это прежде всего в интересах нашей компании. Но в случае трудностей в этом плане Департамент поддержки и развития малого предпринимательства города Москвы будет привлекать другие банки для выполнения данной программы», - прокомментировал А. Марулев.

Александр Карпов, первый заместитель руководителя Департамента поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы, выделил две основных тенденции в развитии микрокредитования. В ближайшие полгода стоит ожидать снижения процентных ставок. Менее приятным событием станет постепенное нарастание «плохих» долгов на балансах, в том числе микрофинансовых организаций. Однако эту ситуацию, вероятно, удастся переломить в лучшую сторону во втором полугодии текущего года.

После беспрецедентного падения потребительского спроса, по мнению А. Карпова, будет найдено так называемое дно этого потребительского спроса. Стабилизация ситуации в потребительском спросе повлечет рост спроса на кредитные ресурсы.

А. Карпов сделал акцент на конкурентных преимуществах микрофинансовых организаций, которые заключаются в умении «стратегически ориентироваться не столько на финансовые потоки конкретного бизнеса, сколько на сам бизнес и внутренние способности руководителя его развивать». Более того, микрофинансовые организации лучше знают своих клиентов, нежели другие финансовые структуры. Вторым преимуществом является более комфортное регулирование деятельности микрофинансовых организаций, их мобильность. Банк ориентируется на то, что клиенты приходят к нему, а микрофинансовые агентства способны «сами доходить до своего клиента».

Возможность создания микрофинансовых организаций в текущем году рассматривают и коммерческие банки. А уже в мае первые микрозаймы - не исключено, что и в иностранном капитале - будут выдавать частные инвесторы.

«Микрофинансирование не является для нас самоцелью, наша цель - облегчить положение малого предпринимательства и уравнять его возможности при получении кредита, на возвратной основе и рыночных условиях», - подытожил А. Карпов.